غالبًا ما يتم الترويج لقروض ملكية المنازل على أنها الحل للعديد من الأشياء - تمنحك إمكانية الوصول إلى الأموال لإصلاحات المنزل أو التحسينات ، أو وسيلة لتوحيد الديون ، أو تمويل حالة طوارئ عائلية مفاجئة ، أو حتى كطريقة لبدء محفظة استثمارية. ومع ذلك ، هناك الكثير لتفكر فيه قبل أن تذهب وتشترك للحصول على أول قرض لشراء منزل تراه.
قرض ملكية المنزل هو مثل الرهن العقاري الثاني على منزلك. إذا كانت قيمة منزلك حاليًا 130 ألف دولار ، وكان لديك قرض عقاري مقابل 70 ألف دولار ، فلديك 60 ألف دولار من الأسهم المتاحة. قد تسمح لك بعض قروض شراء العقارات باقتراض ما يصل إلى 80٪ من قيمة منزلك ، والبعض الآخر قد يرتفع في ظروف خاصة. في هذا المثال ، ستكون قادرًا على اقتراض 34000 دولار أخرى كقرض لشراء منزل وما زلت تقترض 80٪ فقط.
لذا فإن الخطوة الأولى هي الحصول على فكرة جيدة بشكل معقول عن قيمة منزلك في السوق. قد يساعدك سمسار عقاراتك الودود في ذلك ، ولكن كن على دراية أنه في بعض الأحيان يمكنه تضخيم القيمة على أمل الحصول على عملك. يمكنك أيضًا إلقاء نظرة على الأسعار التي بيعت بها المنازل المماثلة القريبة. أو يمكنك أن تدفع لمقيم مؤهل لتقييم منزلك.
الآن لديك رقم بداية ، يمكنك معرفة مقدار الأسهم التي لديك في منزلك. الرقم المهم الآخر الذي يجب أن تتدرب عليه هو مقدار ما تحتاجه لأي غرض تفكر فيه. نأمل أن يعمل هذا ليكون أقل من الأسهم المتاحة! بل إنه من الأفضل أن يكون أقل من 80٪ من رأس المال المتاح.
في هذه المرحلة من المهم عدم الانجراف. قد يكون من السهل جدًا القول ، حسنًا ، لديّ 50.000 دولارًا متاحًا وأحتاج حقًا فقط إلى 30.000 دولار لإكمال الإصلاحات ، فلماذا لا تقترض 40.000 دولار وتنفق الباقي في عطلة؟ تذكر - كلما اقترضت ، زادت تكلفة السداد عليك. من السهل جدًا اقتراض الكثير ، فقط لتجد نفسك تكافح من أجل سداد المدفوعات وربما تفقد منزلك.
تحتاج أيضًا إلى تحديد نوع قرض ملكية المنزل الذي تريده. هناك نوعان رئيسيان - قرض مغلق وخط ائتمان. القرض المغلق هو في الأساس نفس الرهن العقاري القياسي - تقترض المبلغ لفترة زمنية محددة ، وتسدد المدفوعات بمرور الوقت لتسديد الرصيد تدريجيًا.
من ناحية أخرى ، فإن خط الائتمان يشبه امتلاك بطاقة ائتمان بحد كبير. ستطلب منك بعض البنوك تسديد الحد الأدنى من الدفعات كل شهر ، والبعض الآخر يطلب مدفوعات فقط إذا كنت في حدودك. في كلتا الحالتين ، سيكون القرض لفترة زمنية محددة فقط ، وفي نهاية ذلك سيكون عليك إما تمديد الفترة الزمنية أو إعادة تمويل القرض مع مقرض آخر. يمكن أن يكون هذا النوع من التسهيلات مفيدًا إذا كنت منضبطًا مع أموالك ، ولكن إذا كنت من النوع الذي تكون بطاقات ائتمانه دائمًا في حدودها ، فقد لا تكون فكرة جيدة على الإطلاق أن يكون لديك وصول سريع إلى مثل هذا مبلغ كبير من الائتمان.
بعد ذلك ، عليك تحديد المدة التي تريد اقتراض المال خلالها. سيختلف هذا اعتمادًا على مقدار الأموال التي تقترضها ونوع قرض ملكية المنزل والمبلغ الذي يمكنك دفعه. هناك الكثير من حاسبات الرهن العقاري الجيدة على الإنترنت والتي يمكن أن تساعدك في حل هذه المشكلة. إذا كان اقتراض الأموال على مدى 5 سنوات لقرض مغلق يعني أنك لن تكون قادرًا على سداد المدفوعات ، فعليك معرفة ما إذا كان تمديد القرض على مدى 10 سنوات سيكون في متناولك. ستدفع أكثر على المدى الطويل ، لكن على الأقل لن تتخلف عن سداد قرضك.
عندما تعرف ما تريد ، فقد حان وقت الذهاب والعثور عليه! قد يكون من المفيد البدء بالبنوك التي أوصى بها الأصدقاء والعائلة - على الأقل سيكونون قادرين على تقديم ملاحظات حول تجاربهم. يمكنك أيضًا التسوق عبر الإنترنت بحثًا عن أفضل صفقة.
أخيرًا ، عندما تختار القرض الذي تريده وتكون مستعدًا للمضي قدمًا ، افعل شيئين آخرين. أولاً ، تحقق من الرسوم. تدرك البنوك الحاجة إلى أن تكون قادرة على المنافسة ، وغالبًا ما تتجنب فرض رسوم مقدمة لهذا السبب. ومع ذلك ، فمن المدهش ما يمكن إخفاؤه في التفاصيل الدقيقة للعقد. لذا اقرأ أي مستندات قرض جيدًا قبل التوقيع. إذا استطعت ، فاحصل على العقد موضحًا لك من قبل مستشارك القانوني.
يمكن أن تكون قروض شراء المساكن أداة رائعة عند استخدامها بشكل صحيح. قم بأداء واجبك أولاً ، وابحث عن القرض الذي يناسب ما تريد ، واذهب للحصول عليه. فقط تأكد من عدم المبالغة في التمديد أو التوقيع على المستندات التي ستمنحك كوابيس إلى الأبد.
ZZZZZZ